Ключевые преимущества автоматизации Debt Collection в банковской сфере

Автоматизация взыскания задолженности в банковской сфере – это важная составляющая процесса работы с рисками и предоставления финансовой устойчивости для организации. Этот инновационный подход к управлению задолженностью несет в себе множество ключевых преимуществ. 

Для чего нужна система взыскания задолженности в банке

1. Эффективность и скорость

Одним из главных аргументов в пользу автоматизации Debt Collection является увеличение эффективности и скорости взыскания задолженности. Автоматизированные системы позволяют банкам реагировать на задолженность мгновенно, что сокращает потери и увеличивает вероятность возврата долга.

2. Снижение ресурсозатрат

Часть задач, сотрудников переходят в автоматический режим. Снижаются затраты времени на отслеживание платёжной дисциплины, контактов с участниками процесса в банке: не надо звонить и передавать юристам актив в работу, когда пройдет определенное количество времени, задача автоматически перейдет к юристам и все документы для работы будут видны. 

3. Увеличение точности прогнозов

Автоматизированные системы предоставляют широкий доступ к аналитическим данным, что помогает банкам более точно прогнозировать возврат задолженности и определять наиболее эффективные стратегии взыскания.

4. Предупреждение возникновения задолженности

Решение помогает выявить потенциально проблемные активы и начать своевременную работу с ними, чтобы минимизировать риски и предотвратить возникновение задолженности на стадии Pre-collection. 

Отличия стандартной системы взыскания задолженности от автоматизированных решений

Важно понимать, чем автоматизация Debt Collection отличается от стандартных методов взыскания задолженности:

Стандартный подход:

  •   Отсутствие предупредительной работы: банк начинает работать с проблемными активами уже после того, как просроченная задолженность сформировалась.
  •   Перевод должников на новую стадию работы с просрочкой происходит вручную: есть вероятность некорректного перевода должников из одной стадии в другую, что приводит к неправильной стратегии работы с ними.
  •   Отсутствие взаимодействия между подразделениями: сотрудники отдела управления задолженности в частном порядке привлекают представителей других подразделений, которые обязательно должны участвовать в процессе работы.
  •   Ручное взаимодействие с органами: контроль соответствия процедур по взысканию законодательству (230-ФЗ) происходит вручную, за счет этого есть вероятность ошибок и нарушений. 

Автоматизированные решения:

  •   Pre-collection: для всех клиентов или группы риска в автоматических решениях предусмотрена предупредительная работа: автоматическая отправка СМС с предупреждением о платеже, чтобы минимизировать возникновение просрочки.
  •   Автоматический перевод должника из одной стадии в другую: исходя из количества дней просрочки, суммы долга, наличия обеспечения и других признаков, которые настраивает банк. Исходя из стадии просрочки и результатов предыдущих действий банк формирует сценарий работы на каждом этапе просрочки индивидуально.
  •   Взаимодействие сотрудников разных подразделений: например, на стадии Pre-collection задачи по напоминанию о платежном дне могут ставиться клиентским менеджерам, на ранней стадии просрочки – колл-центру на прозвон, позднее – залоговой службе на осмотр залога. Все это происходит автоматически на основании принятой в банке методологии.
  •   Автоматический контроль соблюдения законодательства: решения для Debt Collection следят за соблюдением законодательства по взысканию задолженности в банковской сфере и переводят в автоматический режим работу с рядом документов. 

Преимущества автоматизированных решений взыскания задолженности

Автоматизированные системы Debt Collection предоставляют множество ключевых преимуществ:

1. Снижение рисков

За счет работы с группами риска и автоматическим напоминанием о предстоящем платеже вероятность просрочки снижается и на этап просрочки переходит меньшее количество клиентов. Это снижает для банка риск возникновения просрочки и экономит ресурс, которые сотрудники могли бы потратить на работу с клиентом, перешедшим на стадию проблемного должника.

2. Четкая структура работы на разных этапах

Автоматические системы взыскания задолженности переводят клиентов на разные стадии в зависимости от критериев, по которым банк оценивает должников. Для каждой стадии есть свои методы и стратегии работы. Цифровизация этого процесса помогает сделать работу с должниками более системной и прозрачной.

3. Улучшенная работа с документацией 

Все документы для отправки в коллекторские агентства, исполнительные листы, работа с банкротствам теперь заполняются частично автоматически, тем самым снижая нагрузку на сотрудника по данным задачам и перераспределяя ресурс на более приоритетные вопросы. 

4. Соблюдение законодательства

Система взыскания задолженности учитывает законодательные требования, благодаря чему банк может быть уверен в соблюдении правил и норм при взыскании задолженности.

Как Dynamika Debt Collection помогает автоматизировать взыскание задолженности

Dynamika Debt Collection представляет собой инновационное решение, специально разработанное для банковской сферы. Его ключевые преимущества включают:

1. Интеграция с банковскими системами

Dynamika Debt Collection легко интегрируется с теми решениями, которые уже внедрены в банке, предоставляя сотрудникам информацию о задолженности в режиме онлайн. Все сотрудники работают в Едином окне, где происходит распределение заявок внутри подразделений и формируются отчеты по эффективность каждого сотрудника.

2. Масштабируемость

В рамках решения можно реализовать несколько сценариев работы на разных стадиях, в зависимости от ряда различных факторов, к которым относятся сегментация, сумма задолженности и другое.

3. Автоматическое уведомление

Решение автоматически отправляет уведомления должникам, уменьшая нагрузку на операторов и улучшая своевременность взыскания.

4. Соответствие законодательным нормам

Автоматизация взыскания задолженности с решением Dynamika Debt Collection – это возможность быть уверенным в том, что будут соблюдены все требования законодательства. 

Решение Dynamika Debt Collection уже реализовано в банке “Долинск” и помогает оптимизировать работу сотрудников взыскания и вывести все задачи в единое окно, а также автоматизировать часть процессов, тем самым высвободить ресурсы для покрытия большего объема портфеля.  

Также сейчас в банке реализуется решение по взаимодействию с коллекторскими агентствами. Компания “Динамика” автоматизирует процесс передачи задолженности коллекторским агентствам, включая заполнение всех материалов, составление договоров и актов.

Подробнее о результатах внедрения читайте в нашем кейсе

В заключение, автоматизация взыскания задолженности в банковской сфере помогает повысить эффективность, сократить время на каждое действие и уменьшить затраты. Решения, такие как Dynamika Debt Collection, предоставляют инновационные инструменты для более эффективного управления задолженностью и обеспечения финансовой устойчивости банка.

 

Узнать подробнее о решении: