Автоматизация кредитования

комплексная система, которая позволяет автоматизировать большинство бизнес-процессов банка, связанных с кредитованием. С помощью конвейера кредитных решений можно полностью оцифровать цикл работ для всех видов кредитов как для физических, так и для юридических лиц.

Автоматизация кредитования

Возможности кредитного конвейера

Решение создано на базе интеллектуальной ROOT-платформы Dynamika. Она позволяет банку самостоятельно менять логику работы системы не привлекая компанию-разработчика.
Формирование заявок на кредитование.
Сбор детальной информации о клиенте, ее первичная верификация, а также проверка на соответствие требованиям к заемщикам.
Автоматическая оценка платежеспособности клиента на основе механизма составления кредитного рейтинга (скоринг), а также разделение заявок на зоны.
Определение параметров кредита. Встроенный калькулятор рассчитывает сумму кредита, рекомендуемую процентную ставку, составляет график выплат.
Принятие решения о предоставлении кредита.
Подготовка и хранение необходимых электронных документов.
Интеграция с действующими сервисами банка.

Преимущества автоматизации кредитного процесса

Повышается качество оценки платежеспособности клиента. Снижается риск мошеннических действий как среди клиентов, так и среди работников банка.
Сокращаются трудозатраты. Благодаря автоматизации обработки кредитных заявок банк может принять решение о выдаче кредита в течение 5 минут.
Возможна интеграция с АБС и многими внешними сервисами и службами: eCredit, Бюро кредитных историй, Федеральная миграционная служба, Автостат, SRG и другими.
Осуществляется гибкое администрирование и моделирование бизнес-процессов (Camunda).
Появляется возможность внедрить Machine Learning для тестирования гипотез и разработки рекомендаций, направленных на повышение эффективности процесса выдачи кредитов.
Формируется развернутая аналитика: воронки продаж, конвертация на разных этапах кредитования, показатели KPI, соблюдение нормативов в рамках процесса выдачи займа и др.
Получите эффективные инструменты, чтобы продавать больше и увеличивать доход прямо сейчас
Заполните форму и мы пришлем презентацию с подробным описание функционала, характеристик и преимуществ продукта, покажем примеры его внедрения в крупнейших банках РФ.

    Предпочтительный канал связи:

    Пожалуйста, докажите, что вы человек, выбрав автомобиль.

    Отправляя заявку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

    Этапы внедрения кредитного конвейера

    Формулируем цели и задачи.
    На первом этапе важно четко определить, зачем банк хочет провести цифровую трансформацию. На основе выявленных потребностей предлагаем компоненты экосистемы Dynamika, которые решат задачи банка — только то, что действительно нужно.
    Организуем онлайн-демонстрацию выбранных компонентов.
    Рассказываем об опыте внедрения, приводим примеры успешных кейсов. По желанию клиента можем организовать референс-визиты в банки-партнеры.
    Обсуждаем доступные способы интеграции решений в IT- и бизнес-архитектуру банка.
    Все проекты Dynamika реализуются «под ключ», в том числе интеграции. Клиент не несет никаких дополнительных расходов!
    Определяем базовые параметры проекта.
    К ним относятся стоимость реализации, а также сроки и этапы внедрения. В каждом случае учитываем пожелания партнера по приоритетам внедрения и составляем комфортный график оплаты (в т.ч. используем SaaS модель).
    Собираем команду под конкретный проект.
    Наши специалисты — эксперты с успешным опытом ведения аналогичных проектов, которые имеют опыт работы с банками более трех лет.
    Подписываем договор.
    Фиксируем вехи реализации проекта, которые позволяют отслеживать соблюдение сроков.
    Поэтапно реализуем проект.
    Так банк ощутит эффект от цифровой трансформации еще до завершения всего проекта. На каждом этапе предусмотрены тестирование и приемка внедренного функционала заказчиком.
    Обучаем сотрудников административному и пользовательскому функционалу ПО.
    Демонстрируем, как работать в решении Dynamika, а также как его самостоятельно дорабатывать под себя.
    Сопровождаем каждый проект.
    Техническая и информационная поддержка на протяжении всего срока действия договора. Обновляем интегрированное решение в соответствии с актуальными разработками компании «Динамика».

    Этапы процесса обработки кредитной заявки

    1
    Создание кредитной заявки. Работа с персональной информацией клиента.

    Менеджер подбирает для клиента оптимальный кредит с помощью интегрированного в систему кредитного калькулятора. Этот инструмент дает оценку внесенным данным о клиенте, формирует наиболее подходящее предложение из перечня доступных банковских продуктов.
    Клиент самостоятельно создает кредитную заявку в режиме онлайн или это делает кредитный менеджер. Затем идет процесс идентификации будущего заемщика, который происходит автоматически всего за 5–10 секунд.
    Можно запустить любое количество проверок по желанию банка. Проверить можно: паспорт через СМЭВ; дебиторскую задолженность; статус иностранного налогового резидента (CRS); присутствие в реестре отказов ЦБ 550П (115-ФЗ) и многое другое.

    2
    Автозаполнение анкеты кредитной заявки

    В зависимости от того, какой продукт выбран, система предлагает заполнить соответствующий вариант анкеты и запрашивает определенный пакет документов.
    После предоставления документов данные о клиенте обновляются и снова проходят проверку. Это происходит путем внесения информации из внутренних и внешних БД: Бюро кредитных историй, ЕГРЮЛ, СПАРК, ЕГРИП, собственные черные списки, банковские базы по клиентским сведениям и другие источники.

    3
    Проверка (экспертиза) кредитной заявки

    Количество и последовательность этапов проверки банк настраивает в зависимости от внутренних регламентов и требований. Проводится проверка кредитной истории клиента, а также других участников сделки (созаемщиков, поручителей) на наличие просроченных кредитов, присутствие в стоп-листах. Предоставленные клиентом данные сверяются с внешними источниками.

    В завершение проверки система автоматически заполняет залоговый акт, экспертное заключение, а также прочие печатные формы.
    История всех этапов проверки остается в памяти системы.

    4
    Расчёт рейтинга клиента

    Рейтинговую модель утверждает руководство банка по собственным критериям. Показатели рассчитываются на основе персональных данных, которые внесены в заявку.
    Все экспертные оценки как по текущим, так и по прошлым заявкам клиентов хранятся в базе банка неограниченное время. По необходимости они используются для расчета объективного рейтинга заявителя, его текущих финансовых показателей.

    5
    Оценка клиента (скоринг)

    Автоматизация кредитного процесса в банке дает возможность гибко настроить систему принятия решений. Процедура оценки включает разные виды скоринга клиента (ручной, автоматический, комбинированный), что позволяет отслеживать динамику его счета.

    6
    Принятие решения

    Решение можно принимать по предварительно настроенным правилам автоматически, либо можно делать это под контролем уполномоченных сотрудников. Можно настроить принятие решения одновременно по нескольким утвержденным схемам.

    7
    Заключение договора, выдача кредита

    На основании решения система формирует договор.
    Предусмотрено подписание кредитно-обеспечительной документации.

    8
    Дополнительные этапы (по требованию банка)

    В кредитном конвейере можно включить дополнительные этапы работы с заемщиком. Они могут быть связаны с контролем соблюдения условий договора до и после выдачи денег; с сопровождением кредита; а также с взысканием возникшей просроченной задолженности (для этого внедряется (решение Dynamika Debt Collection)

    Ускорьте цифровую трансформацию вашего банка с решениями Dynamika
    Заполните форму и мы пришлем презентацию с подробным описание функционала, характеристик и преимуществ продукта, покажем примеры его внедрения в крупнейших банках РФ.

      Предпочтительный канал связи:

      Пожалуйста, докажите, что вы человек, выбрав автомобиль.

      Отправляя заявку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

      Преимущества компании Dynamika

      Все продукты Dynamika — это высокоинтеллектуальные, отказоустойчивые системы, которые позволяют одновременно работать нескольким сотням пользователей. Различные IT-решения внедрены и успешно работают более, чем в 50 ведущих банках России.
      Решаем конкретную задачу, а не выдаем стандартное решение
      У нас есть опыт успешного внедрения решений Dynamika в региональных и федеральных банках, поэтому мы понимаем специфику финансового сектора и внутренних банковских бизнес-процессов. Вы получаете готовое решение именно для своих задач, а не универсальную платформу, которую еще придется настраивать.
      Берем всю работу на себя
      Вы предоставляете только информацию для техзадания — за все остальное отвечает команда Dynamika, собранная конкретно под ваш проект. Мы сами находим оптимальные решения, разрабатываем и вводим проект в промышленную эксплуатацию.
      Показываем все рабочие процессы
      Клиент может в любой момент проверить, на каком этапе работа над проектом, и убедиться, что она движется в правильном направлении. Все принимаемые решения сначала согласуем с вами.
      Понимаем, что время — деньги
      Сроки, которые указаны в договоре, — не просто цифры на бумаге. Мы гарантируем запуск проекта в согласованный период, ведь сами отлично знаем, что в бизнесе каждый день задержки — это упущенная выгода.
      Сопровождаем проекты
      Если потребуются доработки, обновления или дополнительные инструкции по работе систем Dynamika, мы оперативно включимся в процесс и решим задачу. Это намного дешевле, чем нанять штатного сотрудника для поддержки IT-продуктов.

      Единая IT-экосистема

      Компонентная экосистема полностью оцифровывает три глобальных банковских процесса:
      — Процесс обслуживания клиентов (обслуживание в офисах банка, колл-центре и онлайн-канале).

      — Процесс продаж (операционный CRM, проведение маркетинговых кампаний, сегментирование клиентов).

      — Процесс кредитования (от момента формирования интереса к кредиту до закрытия сделки в срок или взыскания просроченной задолженности).

      Экосистема Dynaimka дает возможность цифровизировать путь клиента от первого обращения до завершения обслуживания. Наш подход к банкам-партнёрам основан не на стандартных продуктах, а на решениях, полностью соответствующих конкретным бизнес-задачам.

      Кейсы

      Примсоцбанк увеличил количество открываемых кредитных карт заемщикам с помощью Dynamika Кредитный конвейер

      Компания «Динамика» внедрила компоненты IT-экосистемы Dynamika в Примсоцбанке. В результате успешного внедрения, увеличилась прибыль банка за счет кросс-продаж кредитных карт. Такой результат был достигнут после внедрения оценки кредитоспособности клиента, с помощью Dynamika Кредитный конвейер. ⠀ ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» — один из лидеров банковской сферы Дальнего Востока, региональная сеть которого …

      Как Дальневосточный банк внедрил решение “Dynamika – Кредитный конвейер”

      За счет внедрения решения Банк ускорил обработку кредитных заявок в 3 раза, а также сделал процедуру выдачи кредитов в целом более прозрачной и управляемой с точки зрения бизнес-процесса.  АО «Дальневосточный банк» – банк регионального значения, головной офис которого находится во Владивостоке. На сегодняшний день учреждение включает в себя более 30 отделений …

      Банк Долинск цифровизировал процесс кредитования благодаря решению Dynamika Кредитный конвейер

      Компания Динамика внедрила компоненты IT-экосистемы Dynamika в Банке Долинск, благодаря которым решения по заявкам на кредиты физических лиц принимаются за один рабочий день.  КБ «Долинск» (АО) является коммерческим банком, расположенным в Сахалинской области и основанном в 1990 году. Банк постоянно обновляет свое техническое обеспечение и внедряет новейшие банковские продукты и …

      Вопрос-ответ

      1
      Какие решения Dynamika предлагает для автоматизации кредитного процесса?

      Для нас ясно, что выдача кредита не ограничивается приемом и рассмотрением заявки. Банку важна цифровизация всех этапов процесса: от формирования заинтересованности клиента кредитными продуктами, заканчивая последний выплатой по выданному кредиту.
      В экосистему Dynamika входят компоненты, которые подходят для решения всех задач, связанных с процессом кредитования:
      – «Маркетинговые кампании» — выявляет интерес к кредитным продуктам;
      – «Онлайн-офис» — формирует заявки на кредит через интернет, позволяет обмениваться документами и информацией в ходе их рассмотрения, а также на этапах принятия решения по заявке или сопровождения сделки;
      – «Фронт-офис» — дает инструменты для проведения консультаций и оформления заявок на кредиты в офисах, а также подготовки необходимых документов;
      – «Сделки» — автоматизирует маршрутизацию клиента от формирования интереса до заключения договора;
      – «Кредитный конвейер» — позволяет рассматривать кредитные заявки, одобрять или отклонять их;
      – «Сопровождение» — модуль, связанный со всеми этапами обслуживания кредита. Сюда входят: мониторинг текущего состояния, проверка залога, оценка уровня резервов и т.п.;
      – Debt Collection — компонент, который помогает работать с просроченными платежами по кредиту.
      Мы поможем подобрать необходимые компоненты в зависимости от целей автоматизации кредитования в конкретном банке.

      2
      Что входит в компонент «Кредитный конвейер»? Можно ли внедрить в работу банка только его?

      Да, можно внедрить только этот продукт, если банку нужна лишь оптимизация этапа рассмотрения кредитной заявки.
      Конвейер кредитных решений от Dynamika позволяет:
      – формировать заявки, заполнять анкеты,
      – проводить идентификацию, выполнять проверку клиента,
      – подбирать подходящие клиенту продукты при помощи кредитного калькулятора,
      – автоматизировать сценарий (бизнес-процесс) рассмотрения заявки на кредит,
      – оценивать платежеспособность заемщика, рассчитывать его кредитный рейтинг, делить заявки на «белую», «серую» и «черную» зоны.
      – формировать документы для печати и др.
      Для «Кредитного конвейера» Dynamika разработана собственная система принятия решений. Благодаря этому банк может одновременно иметь несколько сценариев рассмотрения заявки.

      3
      Компоненты экосистемы Dynamika подходят только для работы с физлицами?

      Каждый компонент Dynamika принимает во внимание нюансы работы и с физическими, и с юридическими лицами. В зависимости от запроса банка можно внедрить кредитный конвейер для физических лиц, корпоративных клиентов, представителей малого или среднего бизнеса.

      4
      С какими IT-продуктами совместим «Кредитный конвейер» Dynamika?

      Компоненты Dynamika интегрируются с практически со всеми известными решениями, представленными на рынке ПО. При этом хочется подчеркнуть, что в проектную смету войдут все интеграции, которые необходимы банку. Никаких дополнительных платежей по этой части не будет.

      5
      Что вы можете предложить, если банк хочет заменить решение другого разработчика на «Кредитный конвейер»?

      Компания «Динамика» успешно проводила замены решений, разработанных другими вендорами. Специалисты перенесут все, что предусмотрено бизнес- и IT-архитектурой банка: данные, интеграции с другими системами. Каждый проект мы выполняем «под ключ» — никаких дополнительных расходов, связанных с настройкой, адаптацией или интеграцией решения не будет. Кроме этого, наши разработчики бесплатно обучат персонал банка, ответят на любые вопросы, связанные с работой новой системы.

      Остались вопросы?
      Заполните форму и мы пришлем презентацию с подробным описание функционала, характеристик и преимуществ продукта, покажем примеры его внедрения в крупнейших банках РФ.

        Предпочтительный канал связи:

        Пожалуйста, докажите, что вы человек, выбрав дом.

        Отправляя заявку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности