Тренды цифровизации банкинга в 2025 году: основные направления развития и технологии
Цифровизация финансового сектора – это мощный драйвер изменений и новых возможностей для индустрии. Технологии влияют на качество обслуживания, становятся ключевым элементом конкурентоспособности и адаптивности. В 2025 году финансовая отрасль продолжит цифровую трансформацию, а новые технологии помогут повысить безопасность, качество обслуживания и другие сферы.
Основные тренды цифровизации банкинга в 2025 году
2025 год обещает внедрение решений, которые затрагивают все аспекты клиентского пути и операционной деятельности. Рассмотрим, какие тренды цифровых технологий становятся определяющими.
Искусственный интеллект и автоматизация
AI в 2025 году поможет развивать несколько сфер: прогнозировать интересы клиентов, персонализировать предложения, управлять рисками и проводить ряд сложных финансовых операций. ИИ поможет предсказывать поведение клиентов и даже предотвращать возможные риски. Важное направление — автоматизация процессов, включая обработку запросов, управление счетами и выдачу кредитов. ИИ применяют в этих направлениях уже сейчас и с каждым годом возможности будут расти, а качество обслуживания становиться выше.
Финтех-индустрия стремительно развивается и повышает эффективность и качество финансовых услуг. К 2035 году ИИ может повысить экономическую прибыльность на 38%, что отражает значительное влияние финтеха на экономику.
Цифровой рубль и национальные платежные системы
Одно из ключевых направлений цифровизации финансового сектора в России – внедрение цифрового рубля. Центральный банк активно тестирует эту технологию, которая обеспечит быстрые и безопасные платежи, минимизирует издержки для бизнеса и физлиц, а также повысит прозрачность финансовых операций. Дополнительно развивается Система быстрых платежей (СБП), которая уже стала важным элементом финансовой инфраструктуры, предоставляя моментальные переводы между банками.
Блокчейн и финтех-решения
Блокчейн, изначально принятый для трансграничных платежей и верификации данных, получает всё большее распространение в финансовых экосистемах. Цифровая трансформация банков в 2025 году обещает широкое внедрение блокчейн-технологий для хранения данных, защиты от мошенничества и упрощения документооборота. Децентрализованные реестры помогут сократить время транзакций и обеспечат прозрачность. В то же время, финтех-решения, интегрированные в банковские платформы, будут играть важную роль, предоставляя дополнительные услуги, от управления финансами до мгновенных займов, тем самым удовлетворяя более разнообразные запросы.
Кибербезопасность и защита данных
В 2024 году на финсектор совершили в 2 раза больше кибератак, чем в 2023, согласно статистике RED Security. Финансовые компании на третьем месте в рейтинге самых атакуемых отраслей. На первом оказались промышленные предприятия, на втором – ИТ-компании.
Повышенное внимание к кибербезопасности и защите данных становится основополагающим трендом цифровизации банковских процессов. Развитие технологий требует и усиленной защиты от киберугроз. В условиях растущей популярности удаленного банкинга, системы безопасности, построенные на современных алгоритмах, станут обязательной мерой для сохранения конфиденциальности. AI и машинное обучение станут трендами в банкинге и будут использоваться для обнаружения угроз в режиме реального времени, а биометрическая идентификация станет более популярной для предотвращения мошенничества и несанкционированного доступа.
Облачные технологии в банкинге
Банки с осторожностью используют такие технологии, пытаясь найти баланс между преимуществами облаков и рисками, связанными с потерей и утечкой конфиденциальных данных. Однако, с развитием облачных технологий финансовые организации получили возможность сократить расходы на инфраструктуру и обеспечить гибкость своих процессов. В 2025 году банки будут постепенно продолжать переход на облачные системы, создавая более эффективные и масштабируемые решения. Облачные сервисы помогают снизить затраты, дают доступ к расширенным возможностям анализа данных, интеграции с внешними сервисами.
На отечественном финансовом рынке облачные технологии стали популярны на фоне масштабного импортозамещения иностранного ПО и решений для хранения и обработки данных. В 2022 – 2023 годах многие организации столкнулись с уходом зарубежных вендоров, в результате чего корпоративные клиенты начали активно изучать российский рынок. Так, бизнес стал чаще прибегать к услугам облачных провайдеров. Ожидается, что к концу 2024 года более половины российских компаний перейдут на отечественную облачную инфраструктуру.
Big Data и аналитика
Большие данные уже сейчас активно используются в сфере анализа клиентского поведения и в создании персонализированных предложений. В 2025 году аналитика на основе больших данных станет ещё более мощной: организации смогут не только анализировать текущие данные, но и прогнозировать будущие потребности. Современные технологии в банках помогут лучше сегментировать аудиторию, понимать что ей нужно и предлагать решения, которые соответствуют ожиданиям. Big Data также играют ключевую роль в управлении рисками и выявлении подозрительных транзакций, что повышает доверие к финансовым институтам.
Цифровые платформы и экосистемы
Цифровизация банковских процессов в 2025 году будет направлена на создание цифровых платформ, объединяющих различные финансовые и нефинансовые услуги. Уже несколько лет банки активно развивают цифровые экосистемы. Предлагают не только финансовые решения, но и дополнительные сервисы: страхование, инвестиционные продукты, управление личными финансами и нефинансовые услуги. Экосистемы позволяют банкам удерживать клиента в рамках одного интерфейса. Взаимодействие с клиентом становится более удобным, а потребности пользователя — более предсказуемыми.
Для создания таких платформ активно используются финтех-решения, интегрированные с системами банка, что позволяет гибко адаптироваться к потребностям рынка. Такие экосистемы становятся важными конкурентными преимуществами. Они повышают лояльность клиентов, обеспечивают высокий уровень удовлетворенности.
70% банков считают сотрудничество с финтех-компаниями ключевым фактором роста
Сотрудничество между традиционными банками и финтех-компаниями – необходимый шаг для инноваций и конкурентоспособности на рынке. Банки используют финтех-решения для предоставления улучшенных услуг и уникальных финансовых продуктов, адаптированных к потребностям. Такой партнерский подход важен для роста.
Прогнозы и перспективы цифровизации банкинга на 2025 год
Тренды развития цифровых технологий ведут к тому, что банки становятся цифровыми не только по форме, но и по сути. В 2025 году цифровая трансформация банков будет направлена на интеграцию всех аспектов обслуживания клиентов, начиная с первого взаимодействия и до сопровождения на всех этапах использования продуктов. Интересы клиентов будут находиться в центре внимания, что позволит повысить уровень доверия и лояльности.
Будущее искусственного интеллекта и роботизации
AI станет ещё более интегрированным и широко используемым, автоматизируя всё больше операций и процессов. Роботы и чат-боты на основе AI будут решать не только базовые запросы, но и помогать с более сложными вопросами. Взаимодействие с клиентами станет более интуитивным, а автоматизация рутинных процессов высвободит ресурсы сотрудников для решения более стратегических задач.
Активное развитие отечественных технологий
К 2025 году российская банковская сфера продолжит трансформацию. Одним из драйверов станет развитие цифрового рубля, который обещает изменить структуру платежных операций, повысив их прозрачность и эффективность.
Развитие единой биометрической системы укрепит позиции удаленного обслуживания клиентов. Такие инновационные технологии в банках будет использоваться для авторизации операций в банках, а также для доступа к государственным и коммерческим услугам. В сочетании с цифровым профилем это снизит барьеры для получения кредитов, страховых продуктов и других финансовых услуг.
Открытые API и расширение национальных экосистем позволят банкам интегрироваться с финтех-компаниями, формируя гибкие платформы для взаимодействия с клиентами.
Укрепление кибербезопасности
В условиях нарастающего использования цифровых технологий в банках, системы защиты будут становиться еще более сложными и мощными. Биометрические данные и многофакторная аутентификация станут обязательными стандартами безопасности. Кибербезопасность и защита данных будут развиваться, минимизируя риск утечки информации и снижая риск финансовых потерь.
Рост значимости облачных технологий
Финансовые организации будут активно использовать облачные сервисы для оптимизации операций. Тренд внедрения цифровых технологий и быстрого масштабирования новых решений еще долго будет актуален. Современные облачные решения позволят банкам быть гибкими, реагировать на изменения рынка, предлагать клиентам новые продукты и услуги.
Цифровизация финансового сектора в 2025 году пройдёт на новом уровне, делая сервисы более удобными и безопасными для пользователей, повышая доступность и персонализацию услуг. Инновационные технологии в банках окажут значительное влияние на их прибыльность и позволят создавать лучшие клиентские решения, отвечающие вызовам времени.
Автор статьи:
Павел Бушуев, product-owner компании Dynamika
