Кредитный конвейер — формализация и типизирование процесса кредитования. Это снижает нагрузку на менеджеров в условиях большого потока клиентов и увеличивает скорость принятия решений. Автоматизация кредитного конвейера — перспективная технология, которая оптимизирует внутренние процессы и повышает скорость и качество принятия решений.
Особенности кредитного конвейера
Конвейер — решение для быстрого и непрерывного обслуживания клиентов, обращающихся за кредитными продуктами. Особенности данной технологии:
• Кредитный конвейер состоит из множества разнородных процессов. Он не ограничен скорингом и выдачей займов. В зависимости от особенностей продукта и клиента в сценарий добавляют новые этапы, которые требуются для качественного обслуживания с минимальным кредитным риском.
• Каждый процесс в конвейере достаточно сложен. Каждый этап состоит из десятков небольших шагов, из-за чего появляется запутанная структура. Компании, эксплуатирующие кредитный конвейер, должны детально прорабатывать сценарии, чтобы избежать хаоса.
• Кредитный конвейер часто изменяется, а заметить появление нового процесса в длинном сценарии непросто. В основном появление дополнительных этапов объясняется внедрением технологий, изменением IT-систем.
Важно учитывать данные особенности при автоматизации бизнес-процессов. Система будет выполнять большинство рутинных задач, что позволит перенаправить специалистов на выполнение более сложных заданий, которые невозможно автоматизировать, и сократить трудоемкость обработки кредитных заявок.
Автоматизация банковских процессов
После внедрения конвейера банк сможет быстрее и эффективнее собирать и анализировать информацию, которая нужна для принятия решений. Система избавит сотрудников от рутинных действий, например: сбор данных из разных источников и их проверку.
Разработчики систем, помимо базовых функций, внедряют:
• Программную роботизацию операций. Она автоматизирует те действия, которые раньше пользователи выполняли только вручную.
• Искусственный интеллект для классификации и рассмотрения заявок без участия сотрудников.
• Распознавание скан-копий документов и многое другое.
Таким образом, автоматизация банковских процессов с помощью конвейера — перспективное направление развития финансовой организации. В результате внедрения программного обеспечения банк ускорит обработку поступающих заявок, повысит качество их анализа и снизит нагрузку с сотрудников путем передачи рутинных задач компьютеру.
Виды кредитных конвейеров
В зависимости от сегмента заемщика кредитный конвейер имеет ряд особенностей, чтобы стабильно и качественно обрабатывать поступающие заявки на оформление продуктов с учетом специфики банка.
Для физических лиц
Кредитный конвейер для работы с физическими лицами имеет следующие особенности:
• Быстрая обработка заявок с последующим принятием решения.
• “Белые” и “черные” зоны – автоматическое одобрение и отсеивание части кредитных заявок.
• Интеграция с открытыми базами данных для верификации запроса (кредитной историей, собственной базой данных банка и другими источниками).
• Гибкие настройки, позволяющие адаптировать конвейер с учетом изменяющихся программ кредитования и стратегии банка.
Кредитный конвейер предполагает то, что банки минимально задействуют экспертов. В результате обработка заявок происходит максимально быстро и дешево. Человеческий труд заменяют скоринговые модели и автоматизированные инструменты для сбора и анализа информации.
Для юридических лиц
Кредитный конвейер для юридических лиц отличается от предыдущего вида тем, что:
• Задействует несколько подразделений, которые участвуют в рассмотрении и экспертизе заявок (например, риск-менеджеры, юристы и эксперты из других областей).
• Комплексная верификация всех лиц, связанных с бизнесом. Конвейер учитывает не только самого заемщика, но владельцев, конечных бенефициаров предприятия, компаний группы.
• Минимальная автоматизации “черной” зоны и отсутствие автоматического удовлетворения заявок в “белой” зоне.
• Сложные сценарии, поскольку требуется более детальное рассмотрение заявки перед одобрением.
• Постоянное сопровождение долга в силу сложности процесса. Конвейер переоценивает залог, мониторит финансовое состояние заемщика, а также анализирует условия по поддержанию постоянного денежного оборота в банке.
Таким образом, кредитный конвейер для юридических лиц отличается более сложными сценариями и подключением множества экспертов, из-за чего для запуска и настройки конвейера требуется больше времени.
Значение кредитного конвейера для банковской сферы
Функционал кредитного конвейера — важный компонент цифровизации финансовой организации. Его сравнительно несложно реализовать, однако его эффективность сложно переоценить. Банк получает компьютерного помощника в сборе, анализе информации и принятии типовых решений. В результате он перейдет на новый уровень сервиса, который невозможен при ручном труде.
Сравнительно быстрая скорость интеграции и низкая стоимость технологии делает такую инфраструктуру доступной для банков любого масштаба. С ее помощью организация улучшит клиентский опыт и передаст рутинные процессы компьютеру, чтобы рабочий день сотрудников проходил эффективнее.
Кроме того, реализация различных бизнес–процессов в рамках одной системы позволяет не только унифицировать путь потребителя от возникновения интереса к банковскому продукту и погашения задолженности, но и реализовать подход Customer360. Система будет автоматически агрегировать, дополнять и актуализировать данные из внутренних и внешних источников. Это упростит процесс разработки индивидуальных предложений для физических и юридических лиц, а также позволит применить новые методы взаимодействия с целевой аудиторией.
Кредитный конвейер от компании Динамика
«Dynamika Кредитный конвейер» — комплексное решение для автоматизации процессов кредитования физических и юридических лиц. Оно сократит риск мошенничества среди клиентов и сотрудников, повысит качество анализа и минимизирует сроки принятия решений.
Решение имеет встроенные инструменты для развернутой аналитики. Специалисты банка смогут изучить клиентский опыт на всех этапах воронки, определить конверсию, KPI сотрудников, соблюдение нормативов и т. д.
Кроме базового функционала, система Dynamika Кредитный конвейер включает в себя технологию Machine Learning, которая автоматически проверяет массивы данных. Нейросети помогут протестировать гипотезы и составить рекомендации по оптимизации процессов кредитования. Одна из сильных сторон системы Dynamika — собственная система принятия решений, которая основывается на анализе данных и возможных рисках, обнаруженных после изучения информации о заемщике.
Таким образом, кредитный конвейер — эффективный и сравнительно простой инструмент для автоматизации обработки заявок. Без него сложно представить работу современной кредитной организации. С его помощью банки оптимизируют внутренние процессы, что в результате повышает качество сервиса и снижает ошибки, обусловленные человеческим фактором.
Узнать подробнее о решении Dynamika Кредитный конвейер:
Автор статьи:
Антон Нестеренко, product-owner компании Динамика
