С точки зрения клиента предодобренный кредит — это уведомление о готовности банка предоставить определенную сумму на заранее рассчитанных условиях. Оно не означает автоматического одобрения, но сигнализирует, что клиент уже прошел первичный анализ. Для банка-  это шаг к персонализированному сервису: система самостоятельно отбирает клиентов по заданным критериям (доход, активность, история взаимодействий и тд) и предлагает им индивидуальные решения.

Как работает механизм предодобренных кредитов

Процесс построен на глубокой аналитике данных. Банк формирует критерии риска и прибыльности, после чего система выбирает подходящих под определенные критерии клиентов и направляет им персональные уведомления. Далее, если клиента заинтересовало предложение, он оформляет заявку, подтверждает данные и получает решение банка.

Основные этапы процесса:

      • Сегментирование потенциальных клиентов на основе анализа данных

Автоматическое сегментирование клиентов/потенциальных клиентов по статическим, динамическим параметрам, триггерным действиям.

      • Расчет предварительно одобренной суммы кредита и формирование предложения

Зная информацию о клиенте, после сегментации, банк может предварительно одобрить ту или иную сумму на основе данные.

      • Отправка персонализированного предложения

В одном из каналов связи банк отправляет клиенту предложение с предварительно одобренной суммой кредита.

      • Оформление онлайн-заявки и проверка данных

При положительном ответе клиента на предложение и внесение всех необходимых для кредитной заявки данных, происходит дополнительная проверка банком.

      • Подтверждение лимита кредита от 1 минуты и финальное предложение от банка со всеми условиями.

Принятие окончательного решения о кредитовании в течение минуты возможно для продуктов с авторешением.

      • Подписание документов и доставка продукта при необходимости физической карты

К клиенту, в удобное время и место, приезжает сотрудник банка для подписания документов. Также могут быть предложены дополнительные банковские продукты, на основе данных о клиенте, которые могут его заинтересовать.

Мобильное Фронтальное Решение от Dynamika  помогает организовать работу выездного сотрудника так, чтобы процесс доставки продуктов был комфортным для обеих сторон. 

Преимущества для клиентов

Внедрение системы предодобренного кредитования несет в себе ряд преимуществ для клиентов:

• быстрое получение кредита или кредитной карты без лишних формальностей;
• известная заранее предварительная сумма кредита, на которую может рассчитывать клиент еще до подачи заявки;
• персонализированные предложения, актуальные именно в нужный момент;
• получение кредита онлайн без визита в офис или доставка банковского продукта курьером.

Фактически, это не просто предложение, а удобный и современный сервис, соответствующий ожиданиям клиентов.

Технологическая интеграция решения

Решение для предодобренного кредитования легко встраивается в цифровую экосистему банка и может быть интегрировано с уже имеющимися в банке сервисами: Кредитным конвейером, CRM, АБС, платформами цифровой идентификации, маркетинговыми инструментами и аналитикой, а также курьерскими сервисами.

Решение Dynamika предодобренные кредиты несет в себе ряд возможностей для банка:

  1. Расширяет возможности онлайн-кредитования

Предодобренные кредиты могут на 40% повысить число онлайн-заявок на кредиты. А принятие решения по заявке займет не более 1 минуты для большей части входящего потока.

  1. Расширяет воронку продаж за счет персонализации

После загрузки данных система автоматически сегментирует клиентов по десяткам параметров. Сегментация работает так, что клиент, изменивший финансовое поведение (например, начал чаще пользоваться картой), может оперативно перейти в другой сегмент с новым лимитом.

  1. Работает как полноценный кредитный конвейер

Автоматизированная система принятия решения оценивает кредитный риск, проверяет подлинность данных и оценивает вероятность использования того или иного продукта клиентом. Решение допускает как автоматический режим при низком риске, так и ручное подтверждение лимита специалистом при нестандартных кейсах.

  1. Открытое API и готовые интеграции

Платформа Dynamika имеет более 20 встроенных интеграций, среди них: Цифровой профиль, Контур.Фокус, DaData, CreditRegistry, Госключ и другие

  1. Применение ИИ для повышения точности решений

Искусственный интеллект используется для расчёта вероятности отклика и использования кредита, оценки вероятности ранней просрочки, адаптации условий под поведение клиента и другое.

Автоматизация кредитных процессов снижает нагрузку на сотрудников, исключает ошибки и ускоряет обработку заявок. Банк экономит ресурсы, а клиенты получают своевременные и релевантные предложения. Система предодобренного кредитования помогает понять потребности клиента и действовать на опережение.

Внедрение предодобренных кредитов — стратегический шаг к проактивной модели обслуживания. Благодаря решениям Dynamika, банки могут прогнозировать спрос, оптимизировать процессы и повышать прибыль, не увеличивая нагрузку на персонал.
Наша команда адаптирует продукт под цели конкретного банка, для получения наилучшего результата.

Свяжитесь с нами, чтобы узнать, как внедрить систему предодобренных кредитов и повысить эффективность вашего банка уже сегодня.