Сейчас кредитование дорожает и для клиентов и для банков. Предодобренные кредиты снижают расходы на привлечение, это удешевляет продукт. Банк делает предложения только своей целевой аудитории, так как риск-модель сужается, воронка клиентов узкая.
Предодобренные кредиты — финансовый продукт, для отбора пользователей на основе их кредитоспособности, финансовой истории, призванный упростить процесс получения ссуды, снизить риски. Решение способствуют расширению клиентской базы, укрепляет доверие пользователей, повышает конкурентоспособность.
Основные инструменты привлечения клиентов
Банки используют различные способы привлечения, которые успешно работают как с новыми пользователями, так и с текущими.
Реклама через цифровые каналы
Социальные сети, мобильные приложения, поисковые системы стали основными каналами коммуникации. Через них финансовые организации демонстрируют свою доступность, привлекательность, делая акцент на удобстве и выгодных условиях кредитования.
Работа менеджеров
Персонализированное общение и индивидуальные консультации, которые помогают клиентам выбрать подходящий продукт.
Специальные предложения для новых пользователей
Для расширения клиентской базы банки предлагают выгодные условия: сниженные процентные ставки, льготные периоды, бонусные программы. Эти предложения стимулируют транзакционную активность, формируют лояльность.
Кросс-продажи
Включение в предложение небанковских услуг от партнёров, таких как покупка автомобиля в кредит или специальные скидки при оформлении ссуды на бытовую технику.
Автоматическое предварительное одобрение
Оно основано на анализе данных из информационной базы клиентов. Что позволяет быстро выявлять подходящих кандидатов, предлагать им персонализированные продукты. Такой подход снижает вероятность отказа, экономит время.
Как предодобренные кредиты привлекают новых клиентов
У таких предложений есть характерные особенности, которые позволяют привлекать пользователей:
Персонализация предложений
Банки анализируют предпочтения, финансовые запросы потенциальных заемщиков, чтобы предложить продукты, подходящие именно им. Это создает доверие, повышает вероятность одобрения продукта.
Удобство и простота оформления
Большинство предодобренных ссуд требует только согласия клиента, исключая необходимость длительных проверок или предоставления большого количества документов.
Цифровые каналы доступа
Интеграция с интернет-банкингом и мобильными приложениями, а также онлайн-офис позволяют оформить ссуду в любое время. Это особенно важно для людей, которым нужен кредит для срочных целей.
Конкретная расчетная сумма кредита
Клиент получает персональное предложение, изначально понимает на что может рассчитывать. И фактически не подает заявку на ссуду, а принимает предложение.
Как предодобренные кредиты сохраняют клиентов
Предодобренные ссуды — это не только инструмент привлечения, но и эффективное средство для укрепления лояльности пользователей.
1. Индивидуальный подход. Клиенты чувствуют внимание к их потребностям, что повышает доверие.
2. Простота использования, минимизация документов. Одной из самых больших проблем для заемщиков является утомительная бумажная работа, связанная с кредитованием. Предварительное одобрение снижает эту нагрузку. Финансовые учреждения уже располагают большинством нужных документов от постоянных клиентов. В результате заемщикам часто нужно предоставлять мало или вообще не предоставлять дополнительных документов, что еще больше ускоряет процесс одобрения.
3. Расчетный лимит. Клиент изначально знает сумму, на которую может рассчитывать. Эта сумма сразу определена на основании совокупности факторов, таких как кредитная история, транзакционная активность, срок сотрудничества с организацией и многое другое. Такие стимулы делают услугу более привлекательной, улучшают общее впечатление, формирует долгосрочные отношения, приводят к увеличению клиентской базы.
Почему клиенты выбирают такие предложения?
Предодобренные решения привлекают пользователей по ряду причин:
• Экономия времени. Упрощенная система оформления исключает необходимость посещения офисов.
• Прозрачные условия. Индивидуальные предложения создают уверенность, что продукт соответствует финансовым возможностям заемщика.
• Доверие. Заемщики видят, что банк понимает их потребности, предлагает оптимальные условия.
Кейс успешного использования предодобренных кредитов
Предодобренные кредиты – это один из компонентов решения Dynamika Кредитный конвейер, который успешно реализован в Дальневосточном Банке. Внедрение оптимизировало кредитование физических и юридических лиц. Теперь специалисты быстрее рассматривают и принимают решения по заявкам. Обновление улучшило эффективность на всех этапах, от оценки кредитоспособности до подписания договоров.
Параллельно с внедрением кредитных продуктов специалисты Dynamika также прорабатывали интеграцию конвейера с сайтом банка, поскольку было важно оптимизировать работу с заявками по всем направлениям сразу.
Подробнее о кейсе читайте на сайте
Будущее предодобренных кредитов в привлечении клиентов
Решение останется важным инструментом для увеличения базы заемщиков. В ближайшие годы можно ожидать:
• Интеграции искусственного интеллекта. AI будет анализировать потребности в реальном времени, предлагать индивидуальные условия.
• Расширения доступа. Предодобрение поможет достучаться и до тех, кто пока не пользуется кредитами или тех, кому ранее отказывали.
Возможности перекрестных продаж
Предодобрение дает возможности для перекрестной продажи других финансовых продуктов. Когда финансовая организация предлагает предварительно одобренную ссуду, он открывает возможности для продвижения дополнительных услуг: страховки, дебетовые карты для удобства погашения и тому подобное. Это может привести к росту дохода, укреплению долгосрочных отношений.
Хотите увеличить клиентскую базу в банке и повысить их лояльность? Решение Dynamika Предодобренные кредиты поможет выделиться на рынке, обеспечить удобство для пользователей. Система автоматизирует процесс предоставления персонализированных предложений, сокращает время на обработку заявок, повышает уровень удовлетворенности.
Воспользуйтесь нашим решением, чтобы:
• привлечь новых пользователей с минимальными усилиями;
• удерживать текущих за счет индивидуального подхода;
• оптимизировать процессы и повысить операционную эффективность.
Откройте новые возможности для расширения клиентской базы в банке!
Игорь Древов, Product Owner компании Dynamika
