Оптимизация процесса кредитования с помощью кредитного конвейера: лучшие практики и рекомендации
В современном мире банковский сектор постоянно совершенствуется, стремясь предоставить клиентам более удобные и эффективные услуги. Оптимизация выдачи кредитов становится важным элементом в повышении конкурентоспособности. Однако длительные сроки рассмотрения заявок, ошибки и недостаточная прозрачность процесса могут создавать трудности как для банков, так и для клиентов. В этой статье мы рассмотрим, как кредитный конвейер может стать ценным инструментом для оптимизации кредитования, а также представим лучшие практики и рекомендации для его успешного внедрения.
Кредитный процесс и его сложности
Прежде чем перейти к оптимизации, давайте рассмотрим, с чем сталкиваются банки, когда к ним поступают кредитные заявки:
- Длительные сроки рассмотрения заявок: Традиционная операция рассмотрения заявок может быть крайне времязатратной, и клиент может уйти в другой банк, который быстрее ответит на его запрос.
- Ошибки и зависимость от «человеческого фактора»: Недостаточная автоматизация может привести к ошибкам, связанным с «человеческим фактором», и неясностям в документации, что в свою очередь создает проблемы для сотрудников банка и для клиентов, которые оформляют кредитную заявку.
- Недостаточная прозрачность: Усложняет контроль за этапами воронки, а также делает проблематичным выявление «узких» мест.
Что такое кредитный конвейер и его преимущества
Кредитный конвейер — это решение, которое позволяет банкам оптимизировать рассмотрение заявок на кредит от физических и юридических лиц, а также повысить эффективность. Он представляет собой систему автоматизации большинства бизнес-процессов банка, связанных с кредитованием. Конвейер разделяет процедуру на этапы и позволяет прозрачно управлять каждым из них. Преимущества внедрения решения включают:
Лучшие практики оптимизации кредитования
Для успешной оптимизации кредитного процесса с использованием кредитного конвейера можно следовать нескольким важным практикам:
Разделение кредитного процесса на этапы и создание четких правил обработки на каждом этапе
Четкое разделение кредитования на этапы позволяет более эффективно управлять каждой фазой. Создание четких правил и процедур для обработки заявок на каждом этапе помогает устранить ошибки и неясности. Благодаря платформе Camunda в конвейере осуществляется гибкое администрирование и моделирование бизнес-процессов, а также автоматическое изменение сценария в зависимости от продукта и результатов экспертиз.
Автоматизация с помощью цифровых решений и программного обеспечения
Использование цифровых решений и программного обеспечения позволяет автоматизировать множество задач, что ускоряет этапы обработки, снижает вероятность ошибок и сокращает трудозатраты. Автоматизация обработки заявок дает банку возможность принимать решение о выдаче кредита физическому лицу в течение 5 минут.
Внедрение системы мониторинга и аналитики производительности кредитного конвейера
Мониторинг и анализ позволяют выявлять узкие места и неэффективности в процессе и оперативно вносить коррективы. Решение позволяет сформировать развернутую аналитику по нескольким направлениям: воронки продаж, конверсия на разных этапах обработки заявок, показатели KPI, соблюдение нормативов в рамках выдачи.
Рекомендации по внедрению кредитного конвейера
Если вы планируете внедрить конвейер в свой банк, рекомендуется следовать следующим шагам:
• Выбирайте подходящее ПО и технологические решения для кредитного конвейера: Подберите решение, которое соответствует потребностям вашего банка.
Практические результаты и кейс от компании Динамика
Компания Динамика совместно с банками-партнерами успешно решает амбициозные задачи цифровой трансформации. Решения компании позволяют объединить весь спектр обслуживания клиента, вне зависимости от канала обращения клиента в банк, в единое целое, сделав его полностью прозрачным и легко управляемым.
Одним из примеров успешного внедрения кредитного конвейера является сотрудничество с Дальневосточным банком. Динамика сотрудничает с банком уже несколько лет и за эти годы внедрила в ИТ-инфраструктуру Дальневосточного несколько решений, которые способствовали ряду положительных изменений.
В результате реализации конвейера, банк смог значительно сократить сроки рассмотрения заявок и повысить уровень обслуживания клиентов. По итогам внедрения, количество ипотечных договоров в Дальневосточном за месяц выросло в 3 раза, по сравнению с аналогичным периодом в прошлом году. Также банк уменьшил нагрузку на операционистов и других сотрудников, которые работают с заявками и снабжают необходимой информацией андеррайтеров, принимающих решение выдавать ли кредит клиенту.
Банк получил решение, которое помогло автоматизировать часть процессов, снизить нагрузку на операционистов и, как следствие, повысить лояльность клиентов и количество выдаваемых кредитов.
Узнать подробнее о решении Dynamika Кредитный конвейер:
Оптимизация кредитования с использованием кредитного конвейера является важным шагом для банков, стремящихся улучшить свою эффективность и уровень обслуживания клиентов. Правильное внедрение и следование лучшим практикам могут принести значительные выгоды как для банка, так и для его клиентов.
Автор статьи:
Антон Нестеренко, product-owner компании Динамика