Предодобренные кредиты: как адресные предложения помогают улучшить качество клиентского портфеля и повысить конверсию

В современном банковском секторе персонализация становится ключевым фактором повышения эффективности кредитования. Предодобренные кредиты позволяют банкам улучшать качество клиентского портфеля, значительно увеличивать конверсию за счет таргетированных рекомендаций. Благодаря цифровым технологиям, таким как Big Data, искусственный интеллект и автоматизация процессов, кредитные организации могут предлагать клиентам персонализированные решения, соответствующие их финансовым возможностям, потребностям.

Влияние адресных предложений на формирование клиентского портфеля

Формирование клиентского портфеля — одна из важнейших задач банка, влияющая на его прибыль. Предодобренные кредиты позволяют управлять портфелем клиентов более эффективно, минимизируют риски невозврата, улучшают качество кредитного портфеля.

Персонализированные офферы помогают сегментировать клиентов по уровню платежеспособности, снижая вероятность предоставления займов ненадежным заемщикам. Это способствует укреплению финансовых показателей банка, созданию сбалансированного портфеля кредитных продуктов.

Оптимизация клиентского портфеля с помощью персонализированных предложений

Балансирование кредитных продуктов в портфеле

Предодобренные кредиты позволяют банкам управлять кредитными рекомендациями в зависимости от профиля клиента. Заранее оценивать какие продукты стоит одобрить тому или иному клиенту. Это дает возможность распределять риски, формировать портфель кредитов, включающий как потребительские, так и ипотечные займы.

Улучшение финансовых показателей банка

Адресные кредитные предложения помогают минимизировать просроченную задолженность, повысить возвратность кредитов. Что повышает прибыль, снижает операционные расходы, связанные с взысканием долгов.

Технологии и стратегии персонализации в кредитовании

Современные банки активно используют цифровые технологии для персонализации кредитных офферов. Среди ключевых инструментов:

Использование Big Data и искусственного интеллекта

Анализ больших данных позволяет выявлять финансовые запросы клиентов, предлагать им наиболее релевантные кредитные продукты. Искусственный интеллект, в свою очередь, прогнозирует поведение заемщиков и оценивает их платежеспособность.

Скоринговые модели, их роль в управлении клиентским портфелем

Современные скоринговые модели учитывают не только кредитную историю, но и множество других параметров: транзакционную активность, поведенческие факторы, социальные данные. Это позволяет принимать более взвешенные решения при выдаче предодобренных кредитов.

Автоматизация предложений и принятия решений

Автоматическое получение данных из CRM-системы помогает сегментировать  клиентов по статическим, динамическим параметрам, триггерным действиям. Интеграция этих данных в СПР позволяет банку сформировать оптимальное предложение, рассчитать лимит по кредиту для клиента всего за несколько минут.

Как адресные предложения повышают конверсию?

Персонализация предложений под сегменты клиентов

Финансовые организации адаптируют кредитные офферы в зависимости от сегментации клиентов. Например, зарплатным клиентам могут предлагаться кредиты с пониженной ставкой, а активным пользователям карт — дополнительные бонусные условия.

Удобство оформления

Автоматическое одобрение заявок и упрощенный процесс выдачи кредита сокращают путь клиента от выбора предложения до его оформления. Внедрение предодобренных кредитов в мобильные приложения и интернет-банкинг улучшает клиентский опыт.

Программы лояльности и кросс-продажи

Использование персонализированных предложений позволяет выдавать кредиты, продвигать другие продукты: страховые услуги, инвестиционные программы, депозиты. Это снижает отток клиентов, увеличивает их вовлеченность.

Риски и ограничения адресных кредитных предложений

Несмотря на преимущества, внедрение механизма предодобренных кредитов сопряжено с рядом рисков:

  •   Ошибки в скоринговых моделях могут привести к предложению кредита клиентам с низкой платежеспособностью.
  •   Строгие регуляторные требования к обработке персональных данных требуют повышенного внимания к защите информации.
  •   Интеграции персонализированных офферов в банковскую инфраструктуру требует вложений в  IT-инфраструктуру.

Достоинства системы предодобренных кредитов от Dynamika

Решение “Предодобренные кредиты” от компании  Dynamika позволяет банкам автоматизировать процесс от формирования до выдачи предодобренных кредитов. 

Основные достоинства решения:

  •   Генерация входящего потока
Система привлекает как текущих, так и потенциальных клиентов, обеспечивая стабильный поток заявок. Поддерживается интеграция с маркетплейсами, сервисами лидогенерации для расширения охвата.

  •   Расширение воронки продаж
Решение значительно увеличивает воронку продаж, обеспечивая рост конверсии на каждом этапе рассмотрения заявки.

  •   Полная автоматизация кредитного процесса
Система позволяет автоматизировать принятие решений по ряду кредитных продуктов. Гибкие настройки риск-моделей доступны в режиме реального времени, что обеспечивает оперативное управление параметрами одобрения.

  •   Гибкость для сложных кредитных продуктов
Подходит для комплексных продуктов, где требуется детальная настройка параметров, разделение зон ответственности между сотрудниками.

  •   Полностью цифровой процесс
Решение поддерживает дистанционную выдачу кредитов, включая удаленную идентификацию клиентов.

  •   Открытое API и готовые интеграции
Встроенные интеграции с более чем 20 сервисами, включая Цифровой профиль гражданина, e-kredit, DaData, CreditRegistry, Контур.Фокус, Госключ и другие, позволяют легко встраивать решение в существующую инфраструктуру банка.

  •   Искусственный интеллект для точности решений
Возможность применения ИИ для анализа поведения клиентов на этапах рассмотрения заявки и использования кредитного продукта, что повышает точность прогнозов, снижает риски.

Заключение

Предодобренные кредиты — это инструмент для повышения показателя конверсии в клиента банка, улучшения качества клиентского портфеля банка. Использование современных технологий, таких как Big Data, искусственный интеллект, автоматизация процессов, позволяет формировать персонализированные предложения, которые отвечают запросам клиентов, снижают кредитные риски.

Автор статьи:
Антон Нестеренко, Product Owner компании Dynamika