Влияние цифровой трансформации на автоматизацию бизнес-процессов финансового сектора
Цифровая трансформация банковского сектора — это внедрение современных технологий в бизнес-процессы банков, финансовых организаций, чтобы повысить их качество и эффективность. Инновационные решения: блокчейн, большие данные и искусственный интеллект (ИИ), играют ключевую роль в цифровой трансформации банковского сектора.
Искусственный интеллект (ИИ): ИИ и машинное обучение важны для автоматизации рутинных задач, анализа данных и предоставления персонализированных услуг. Они позволяют создавать умные чат-боты для клиентской поддержки, автоматизировать кредитный скоринг, прогнозировать финансовые риски.
По данным исследования ассоциации “ФинТех”, в настоящее время около 90% методов и инструментов искусственного интеллекта, которые используют российские финансовые компании, основываются на методах машинного обучения.
Большие данные (Big Data): позволяют банкам собирать и обрабатывать огромный поток информации о клиентах, об их транзакциях, о моделях поведения потребителей. Это помогает более точно сегментировать клиентскую базу, разрабатывать таргетированные маркетинговые кампании, выявлять потенциальные риски.
Блокчейн: делает финансовые операции прозрачными и безопасными, минимизирует риски мошенничества, упрощает верификацию. Блокчейн используют в межбанковских расчетах, управлении активами и смарт-контрактах.
Цели цифровой трансформации
Цифровая трансформация бизнеса в контексте финансового сектора помогает банкам достигать важных целей, которые обеспечивают их устойчивое развитие и конкурентоспособность. Основные из них:
1. Повышение операционной эффективности: Автоматизация рутинных процессов, снижение затрат на их выполнение.
2. Улучшение качества обслуживания: Предоставление персонализированных услуг, высокий уровень взаимодействия с клиентами.
3. Снижение операционных рисков: Минимизация человеческих ошибок, повышение точности обработки информации.
4. Формирование новых источников дохода: Разработка инновационных продуктов и услуг, адаптация к новым рыночным условиям.
5. Обеспечение конкурентоспособности: Применение технологий для удержания и привлечения клиентов, а также для поддержания лидерства на рынке.
Как проходит цифровая трансформация в банках
Цифровая трансформация – это постепенный и непрерывный процесс, который требует времени и значительных усилий. Внедрение новых технологий происходит поэтапно, от автоматизации простых задач до использования передовых алгоритмов и искусственного интеллекта. Например, изначально банки автоматизировали процесс формирования документации, затем внедрили системы для ее электронного подписания и хранения. Сегодня же решения позволяют использовать ИИ для автоматического создания документов на основе сложных алгоритмов и данных о клиентах.
Если сравнить технологический ландшафт банков 10 лет назад и сегодня, разница будет огромной. Тогда основными задачами были автоматизация базовых операций и снижение зависимости качества обслуживания от компетенции конкретного сотрудника банка. Сегодня ИИ и машинное обучение помогают банкам не только автоматизировать сложные процессы, но и предсказывать поведение клиентов, управлять рисками и персонализировать предложения.
По данным исследования ассоциации “ФинТех” у многих банков уже внедрены технологии оптимизации процессов поддержки и сопровождения клиентов:
83% опрошенных кредитных организаций используют роботизацию процессов (RPA),
72% – оптическое распознавание документов (OCR),
69% – текстовые чат-боты,
62% – предиктивную аналитику и машинное обучение.
Роль цифровой трансформации в работе с кредитными рисками
Автоматизация процессов: технологии помогают автоматизировать сбор и анализ информации о задолженностях
Современные диджитал инструменты позволяют автоматически собирать и анализировать информацию о задолженностях. Автоматизация процессов по мониторингу кредитных рисков дает возможность сократить время обработки данных и повысить точность анализа, что, в свою очередь, способствует более эффективному управлению кредитным портфелем.
Улучшение точности прогнозов: применение аналитических инструментов для более точного прогнозирования платежеспособности
Применение аналитических инструментов, таких как большие данные и ИИ, позволяет банкам более точно прогнозировать платежеспособность клиентов. Анализ больших данных помогает выявлять скрытые закономерности и особенности поведения, что улучшает качество прогнозов и уменьшает риски невозврата кредитов. Благодаря этому банки разрабатывают более точные и персонализированные кредитные предложения.
47% участников российского рынка финансовых технологий планировали внедрить искусственный интеллект в конце 2023 года.
Снижение операционных рисков: цифровая трансформация в банках минимизирует риски потерь из-за невозврата долгов
Блокчейн и ИИ, помогают минимизировать операционные риски и риски потерь из-за невозврата долгов. Блокчейн обеспечивает прозрачность и неизменяемость данных, что снижает вероятность мошенничества. ИИ автоматизирует процессы идентификации и верификации клиентов, что снижает вероятность ошибок и упрощает процесс управления кредитными рисками.
Как оценить эффективность внедрения инструментов цифровизации в банковском секторе?
Оценка эффективности диджитализации в банковской сфере включает в себя анализ следующих параметров:
1. Снижение затрат: Оценка сокращения операционных расходов благодаря автоматизации процессов.
2. Увеличение доходов: Анализ роста доходов за счет внедрения новых продуктов и персонализированных предложений.
3. Повышение качества обслуживания: Оценка улучшения клиентского опыта и уровня удовлетворенности.
4. Снижение рисков: Анализ уменьшения операционных и кредитных рисков благодаря использованию технологий.
5. Повышение эффективности сотрудников: Оценка роста продуктивности сотрудников за счет автоматизации рутинных задач.
Проблемы цифровой трансформации
Технические вызовы: Сложности интеграции новых технологий в существующие финансовые системы
При интеграции новых решений в существующие финансовые системы могут возникнуть сложности из-за несовместимости технологий, устаревшей инфраструктуры и необходимости модернизации ИТ-систем. Внедрение новых технологий требует значительных инвестиций и ресурсов, что может стать препятствием для многих банков.
Этические вопросы: Проблемы конфиденциальности и безопасности данных при автоматизации
В эпоху управления цифровой трансформации вопросы конфиденциальности и безопасности данных становятся особенно актуальными. Неправильная настройка процессов автоматизации может привести к утечке конфиденциальной информации клиентов и банков. Важно строго соблюдать нормативные требования и стандарты безопасности при внедрении новых цифровых решений.
Профессиональные компетенции: Нехватка экспертов в сфере информационных технологий
Стремительный процесс диджитализации и постоянное развитие технологий требует высокого уровня компетенции от разработчиков и сотрудников банка для поддержания и развития продуктов.
Импортозамещение: Резкая смена стратегии цифровой трансформации
Еще пару лет назад модель цифровизации была нацелена на мировые решения. Теперь же, одно из важных условий выбора новых решений – отечественная разработка.
Сопротивление изменениям: Как сотрудники и клиенты относятся к новым методам контроля задолженностей
Сопротивление изменениям – еще один значительный вызов. Сотрудники и клиенты банков могут быть не готовы к переходу на новые уровни цифровой трансформации всех подразделений. Это требует проведения образовательных программ и тренингов для сотрудников, а также активной коммуникации с клиентами для разъяснения преимуществ новых технологий.
Как изменится концепция цифровой трансформации в 2024 году?
Консалтинговая компания McKinsey считает, что автоматизация работы бэк-офиса банка может повысить производительность и скорость обслуживания клиентов на 50%. Это же утверждение верно для фронт-офиса и онлайн-канала коммуникации банка с клиентами.
Каждый год технологии представляют нам новые возможности для развития бизнеса. И некоторые масштабные тренды в цифровизации заметны уже сейчас, а именно:
1. Рост использования ИИ и машинного обучения: Искусственный интеллект будет играть еще более значимую роль в автоматизации процессов, анализе данных и предоставлении персонализированных услуг.
2. Увеличение инвестиций в кибербезопасность: С учетом растущих угроз кибератак банки будут уделять больше внимания защите данных и внедрению современных средств кибербезопасности.
3. Развитие блокчейн-технологий: Блокчейн найдет более широкое применение в управлении активами, межбанковских расчетах и смарт-контрактах.
4. Увеличение цифровизации клиентского опыта: Банки будут стремиться предоставлять клиентам еще более удобные и персонализированные услуги, включая мобильные приложения и онлайн-платформы.
5. Расширение возможностей анализа данных: Аналитика больших данных станет еще более мощным инструментом для принятия стратегических решений и улучшения качества обслуживания клиентов.
Преимущества цифровой трансформации в том, что банковский сектор меняется, становится более эффективным, безопасным и ориентированным на клиентов. Банкам необходимо активно адаптироваться к этим изменениям и использовать технологии для достижения конкурентных преимуществ и устойчивого роста.
Автор статьи: Игорь Древов, product-owner компании Dynamika
