Банки активно используют свою основную функцию — кредитуют физических и юридических лиц. Но чем больше кредитный портфель, тем выше вероятность возникновения просроченной задолженности. Для эффективного управления и решения проблем с задолженностями, непогашенными в срок, банки используют различные программы для взыскания просрочек. В данной статье мы рассмотрим, что такое Debt Collection в банке, его задачи и функции, а также почему автоматизация этого процесса становится всё более важной, и какое решение может помочь банкам в этой задаче.
Что такое Debt Collection?
Debt Collection в банковской сфере представляет собой комплекс мероприятий, направленных на возврат просроченной задолженности со стороны клиентов. Банк может использовать любые законные методы взыскания проблемной задолженности: от переговоров до обращения в суд и продажи долга третьей стороне. Основной целью Debt Collection является минимизация потерь банка от непогашенных в срок долгов.
Задачи решения
Для эффективной работы Debt Collection в банке необходимо четко определить его задачи и функции:
Своевременная идентификация потенциально проблемных активов
Первоочередной задачей решения по взысканию задолженности по кредиту является идентификация клиентов, имеющих задолженность перед банком. Это включает в себя анализ банковских данных и установление связи с должниками. Своевременно выделить потенциально проблемные активы и оперативно начать работать с ними, чтобы минимизировать риски — важная задача отдела работы с задолженностью.
Управление задолженностью
У каждого банка должна быть своя политика работы, которой следуют сотрудники. Эта политика может отличаться в зависимости от суммы задолженности, сегмента клиента, причин возникновения просрочки и ее продолжительности.
Контакт с должниками
Своевременный и эффективный контакт с должниками играет ключевую роль в возврате долга. Debt Collection включает в себя организацию коммуникации с клиентами, отправку уведомлений и напоминаний о задолженности.
Соблюдение законодательства
Работа отдела взыскания жестко регулируется государством. Как часто и в какое время можно звонить должникам, когда встречаться с ними — все эти аспекты регламентируются законодательно. При автоматизации кредиторской задолженности выстраиваются механизмы, позволяющие контролировать эти условия, например, счетчик звонков клиенту.
Также решение формирует досье должника, дополняет его данными о работе с ним и пересчитывает размер задолженности с учетом штрафов и пеней. За счет интеграций с внешними источниками можно оперативнее работать с исполнительными листами, отслеживать списки банкротов, судебные заседания и многое другое.
Отчетность и анализ
Банк должен вести подробную отчетность по управлению задолженностью, а также проводить анализ эффективности применяемых методов взыскания для дальнейшего улучшения процесса.
Зачем автоматизировать взыскание задолженности?
С ростом объема финансовых операций и количества клиентов, управление Debt Collection становится все более сложной задачей. В этом контексте автоматизация кредиторской задолженности становится необходимостью. Вот несколько причин, почему банкам следует автоматизировать этот процесс:
1. Проведение большего количества операций. Автоматизация позволяет проводить больше операций за меньшее время.
2. Снижение ошибок. Цифровизированные системы могут значительно снизить вероятность человеческих ошибок при обработке данных и взаимодействии с клиентами.
3. Использование аналитики данных. решение позволяет банкам использовать аналитику данных для прогнозирования возврата задолженности и определения наиболее эффективных стратегий.
4. Снижение операционных затрат. Автоматизация может снизить операционные затраты банка на управление Debt Collection благодаря оптимизации процессов.
5. Эффективная организация работы и взаимосвязь. Благодаря цифровизации процесса взыскания задолженности можно эффективно организовать работу и взаимосвязь всех участников процесса: юристы, сотрудники отдела безопасности и залогов.
Преимущества решения Dynamika Debt Collection для работы с задолженностью
Для банков, стремящихся к автоматизации системы управления просроченной задолженностью, решение Dynamika Debt Collection представляет значительные преимущества:
• Интеграция с банковскими системами: Dynamika Debt Collection предоставляет возможность интеграции с существующими банковскими системами, что упрощает переход к автоматизированному управлению задолженностью.
• Масштабируемость: Решение легко масштабируется в соответствии с потребностями банка, что позволяет эффективно управлять задолженностью независимо от ее объема.
• Аналитика и отчетность: Dynamika Debt Collection предоставляет обширные средства анализа данных и создания отчетов, что помогает банку принимать информированные решения.
• Несколько стратегий работы: В решении предусмотрены разные способы работы с должниками на разных этапах просрочки: Pre-Collection, Soft, Hard и Legal.
• Соблюдение законодательства: Dynamika Debt Collection учитывает законодательные требования, что обеспечивает банку соблюдение всех правил и норм при взыскании задолженности.
Debt Collection в банке является неотъемлемой частью управления рисками и обеспечения финансовой устойчивости. Автоматизация этого процесса с использованием решения от компании Динамика может помочь банкам повысить эффективность и снизить операционные затраты, обеспечивая более качественное управление задолженностью и улучшение отношений с клиентами.
Узнать подробнее о решении Dynamiika Debt Collection:
Автор статьи:
Антон Нестеренко, product-owner компании Динамика
