Эффективность продаж кредитных продуктов банка во многом зависит от скорости обработки входящих заявок клиентов и качества проведения скоринга. Выполнение этой работы вручную значительно замедляет процесс, ведь банковскому сотруднику нужно не просто подобрать кредит из стандартного набора продуктов, а сделать выгодное персонализированное предложение, предварительно оценив платежеспособность клиента по десятку параметров. Оптимизировать обработку заявок на кредит, а также снизить риски невозврата займов помогает кредитный конвейер — специальное программное решение для автоматизации работы с заемщиками.
Принцип работы, функции, структура
Чтобы понять, как кредитный конвейер помогает в работе банка, разберем по пунктам принцип работы этого IT–решения.
Кредитный конвейер — что это?
Ежедневно банк рассматривает сотни входящих обращений от действующих или потенциальных клиентов, которые нуждаются в самых разных кредитных продуктах:
• потребительский кредит,
• кредитная карта,
• рассрочка на покупку,
• ипотека,
• автокредитование,
• кредитование на развитие бизнеса,
• рефинансирование текущих займов.
Банку нужно принимать во внимание множество факторов и оперативно обрабатывать кредитные заявки, чтобы повысить прибыль. Снять часть нагрузки с менеджеров, при этом повысить качество работы помогает кредитный конвейер.
Данный продукт собирает заявки из разных каналов, донасыщает информацию о клиенте из открытых источников, затем запускает бизнес-процесс, включающий автоматические и ручные проверки, и выдает готовое решение в минимальные сроки. Функциональность кредитного конвейера может включать не только процесс до принятия решения, но и обслуживание кредита и изменение условий, вплоть до полного погашения.
Функции
Автоматизация обработки кредитных заявок не просто позволяет вести их учет и выдавать решения по займам. Функции конвейера значительно шире. Вот с какими задачами он может справиться:
• Сбор заявок на кредиты из разных источников;
• Формирование заявок во внутренней системе;
• Сбор всей необходимой информации о клиенте, проверка полученных данных на соответствие требованиям для предоставления кредита (первичная верификация);
• Определение оптимальных параметров займа: сумма, процентная ставка, график выплат, срок предоставления (рассчитываются при помощи встроенного калькулятора)
• Автоматическая оценка платежеспособности клиента на базе собственной системы принятия решений (оценка рейтинга по ряду параметров);
• Подготовка и хранение документов клиента, необходимых для получения кредита, в электронном виде;
• Принятие решения о выдаче кредита или об отказе;
• Формирование отчетов по каждой сделке для внутреннего пользования или отправки в ЦБ РФ;
• Сопровождение сделки и передача коллекторам просроченной задолженности при необходимости.
За счет того, что такой большой объем работы автоматизируется, снимается нагрузка с менеджеров банка: рабочее время тратится на непосредственное общение с клиентами, доведение до них условий кредитования. Также снижается риск ошибки за счет автоматизации проверок и сокращения объемов “ручного” разбора заявок андеррайтерами и риск-менеджерами. Конечно, это благоприятно сказывается на уровне продаж кредитных продуктов.
Структура, принцип работы
Система кредитного конвейера — это единый интерфейс, с помощью которого сотрудники банка могут отслеживать и модерировать все шаги, необходимые для выдачи займа.
Заявки могут поступать в систему из разных каналов и интерпретироваться по одним и тем же параметрам на основании которых происходит сортировка по типам клиентов — первичные или повторные.
Далее осуществляется автоматическая маршрутизация заявки в зависимости от ее вида – параллельные или последовательные экспертизы различных служб банка (риск-менеджмент, юристы, залоговая служба, служба безопасности и т.п.). Затем проходят проверки: необходимо уточнить платежеспособность клиента, узнать его кредитную историю, доход и т.д. Делать это вручную очень долго, а специальное ПО справляется за несколько секунд. В итоге система выдает готовое решение, которое остается довести до клиента.
Более подробно алгоритм работы выглядит так:
- Создание заявки на кредит. Входящее обращение фиксируется в системе.
- Заполнение анкеты. На основе пожеланий и личных данных клиента формируется анкета заявки, в которой указываются желаемая сумма, срок кредита, а также данные заемщика. Подгружаются недостающие данные — справки, выписки и т.д.
- Идентификация и обновление карточки клиента. Система определяет, обращался ли ранее клиент за кредитом, и либо актуализирует сведения о нем, либо создает карточку с нуля.
- Расчет рейтинга. Формируется на основе заданных банком параметров.
- Проверки, скоринг (как заемщика, так и поручителей). Источники информации для проверки данных могут быть любыми — по желанию банка (ФНС, ФМС, ФССП, БКИ и др.). Также возможно настроить полностью автоматическую проверку или с элементами ручного скоринга.
- Формирование решения. Выдается наиболее выгодное как для клиента, так и для банка предложение — в случае положительного решения. Либо формируется отказ в выдаче займа.
- Доведение решения до клиента. Клиент получает сообщение или уведомление.
- Оформление сделки. Если заемщик согласен взять кредит на предложенных условиях, заключается договор. Все необходимые документы готовятся автоматически в ПО.
- Дополнительные этапы (по решению банка). Возможно наладить контроль за исполнением заемщиком своих обязательств, сопровождение кредита после выдачи и другие функции.
Автоматизация с помощью кредитного конвейера позволяет пройти все эти этапы всего за 5-10 минут при кредитовании физических лиц, до 1-го рабочего дня — при кредитовании бизнеса. Это огромное преимущество данного решения — ведь при обработке заявок и проведении проверок вручную уходит в десятки раз больше времени, которого у современных банков фактически нет. Не получив быстрый ответ, клиент обращается в другой банк.
Преимущества использования кредитного конвейера Dynamika
Решение от Dynamika — это современный программный продукт, который внедряется «под ключ» и решает проблему нехватки ресурсов для качественной обработки заявок на кредиты в банке.
Продукт разработан на базе интеллектуальной ROOT-платформы, благодаря чему пользователь может самостоятельно вносить изменения в работу программы и настраивать ее под себя без привлечения вендора.
Важно отметить, что внедрение кредитного конвейера Dynamika — это процесс, который не требует глобальных изменений в уже действующей IT–системе банка. Это инструмент, который интегрируется в уже работающий «механизм», оптимизируя его. Поэтому не придется останавливать работу банка, чтобы внедрить новый инструмент и подстроить под него уже имеющиеся решения.
Плюсы кредитного конвейера Dynamika:
• повышается скорость выдачи кредитов,
• автоматический скоринг улучшает качество проверок клиента,
• банку доступна полная и актуальная информация о заемщике,
• снижается нагрузка на персонал,
• доступны все инструменты обслуживания клиента в рамках работы по кредитам,
• полная органичная интеграция с действующим ПО банка.
• работа всех продуктовых решений банка в одной «связке»,
• уменьшаются затраты на процедуру одобрения и выдачи кредита.
Узнать подробнее о решении «Кредитный конвейер» для физических и юридических лиц от компании Dynamika и задать вопросы о внедрении в своем банке можно на странице продукта.
